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“广发新势能”系列报道:广发信用卡差异化战略突围

来源:广发银行 发布时间:2018-08-29

    编者按

    三十年来,在时代的召唤下,广发银行从珠江之畔走向四海九州,由区域性商业银行成长为全国性股份制银行,并跻身全球银行百强。三十年耕耘,广发人不忘服务实体经济的初心,凭借开拓进取的奋斗精神和百折不挠的坚毅品格,在消费金融、零售金融、公司金融、科技金融等领域闯出了特色。

    值此三十周年之际,谨以“广发新势能”系列新闻报道,深入探寻广发银行坚持不断创新所取得的成果,敬请关注。

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本文原文刊登于《经济观察报》 作者:老盈盈


    距离国内首批真正意义国?#26102;?#20934;信用卡的诞生已经过去了23年。

    这张信用卡是广发银行发行的,也是率先实现盈利的信用卡。

    伴随改革开放的浪潮,广发银行诞生于珠江之畔,至今迎来成立30周年,广发信用卡也从一线城市扩大到二三四线城市,横跨零售、航空、交通、通信、旅游、餐饮等众多行业,在客群细分、渠道创新、?#31361;?#20307;验、技?#36347;?#39046;、异业结盟等很多方面都大胆尝试,创下了很多个行业的第一。这些创新在当时具有标杆意义,也推动了信用卡行业的壮大和发展。

    截至去年底,广发信用卡累计发卡量5711万张,流通卡量位列股份制银行前列;信贷余额接近3800亿元,五年复合增速近40%;总收入近380亿元,五年复合增速超30%。到2018年上半年,广发信用卡累计发卡量超过6250万张,信贷余额超过4300亿元,总收入228.5亿元。预计今年全年,总收入接近500亿元。在?#31361;?#27963;跃度上,广发信用卡的用卡活跃率也是高于同业平均水平,达到74.5%。

    近年来,消费金融市场格局不断重塑。中国人寿携手广发银行启动银保协同战略不到两年,通过国寿渠道的信用卡发卡量达到40-50万张,俨然已经成为了传?#22478;?#36947;之外的第五大渠道,并作为未来重要的增长极。近日,广发银行信用卡?#34892;?#24635;裁?#20540;旅?#25509;受记者采访时表示,对于未来国寿和广发信用卡的合作充满信心,虽然目前国寿渠道占比并不高,但相信未来会有很好的表现,甚至“再造一个广发信用卡”。

    银保协同的差异化战略
    2017年信用卡行业发生了很大的变化。在国民消费升级的大背景下,消费金融迎来?#21496;?#22823;的发展空间。随着互联网技术的发展与征信体系的完善,消费金融市场结构也逐步发生转变,原来银行消费信贷一家?#26469;螅?#22914;今银行消费金融、消费金融公司、互联网消费金融等市场主体都大规模参与到了消费金融的市场争夺中,导致了消费金融市场竞争加剧。

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    在定位和优劣上,互联网金融是以场景取胜,它的核心优势是基于场景的获客能力,但在风控能力上?#20808;酰?#38134;行虽然在场景和运营方面不如互联网金融机构灵活,但作为传统的金融品牌,银行?#20449;?#22823;的高质量数据,优良的风?#23637;?#29702;能力、广泛的用户基础以及更强的消费者权益保护意识。“在这个优势基础之上,我们也看到年轻消费者对产品?#22836;?#21153;的个性化需求越来越强烈,这也促使信用卡场景化运营成为趋势。能够为信用卡用户提供具有鲜明个性化的产品是获得市场成功的首要因素,其次就要考虑到如何快速获得用户并调高用户黏性。”广发银行信用卡?#34892;?#24635;裁?#20540;旅?#34920;示。

    广发信用卡一直坚持围绕用户、场景和数据加快产品?#22836;?#21153;创新,将信用卡服务精准地嵌入到细分客群的消费场景中,进一步增加?#31361;?#40655;性。比如今年针对年轻客群的日常消费场景推出了一款“one卡”。在过去,一个?#31361;?#22914;果同时有看视频、听音乐、玩游?#36820;?#38656;求,他可能需要办理3张不同主题的联名信用卡享受相应权益,但广发one卡打破了一直?#23731;?#20449;用卡产品功能和权益相对固定的形态,而是搭建一个个性化的权益平台,用一张卡就能满足年轻人不同人生阶段的个性化需求。

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责任编辑:李静(实习生)
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